Por qué una hipoteca puede no salir adelante: los motivos más frecuentes 🏡❌
Celia Bauza Alvarez • 10 de julio de 2025
Por qué una hipoteca puede no salir adelante: los motivos más frecuentes 🏡❌
Comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida de muchas personas. Y para la mayoría, obtener una hipoteca es fundamental para hacer realidad ese sueño. Sin embargo, no siempre es un proceso sencillo. Muchas solicitudes de hipoteca son rechazadas o no llegan a buen puerto, y esto puede deberse a diferentes factores. En este artículo, te contamos cuáles son los principales motivos por los que una hipoteca puede no salir adelante. 🔍
1. Situación laboral inestable 📉
Uno de los aspectos que más valoran los bancos a la hora de conceder una hipoteca es la estabilidad laboral del solicitante. Si tienes un contrato temporal, eres autónomo con ingresos muy variables o llevas poco tiempo en tu empleo actual, es posible que la entidad considere que existe un mayor riesgo de impago y decida no aprobar la operación.
Consejo: 📝 Presentar un historial laboral sólido y demostrar ingresos estables ayuda a mejorar las probabilidades de aprobación.
2. Nivel de endeudamiento elevado 💳💸
Antes de conceder un préstamo hipotecario, el banco analiza tu nivel de endeudamiento. Si ya tienes otros créditos personales, préstamos de coche o utilizas en exceso las tarjetas de crédito, es probable que el banco considere que tus cargas financieras son demasiado altas para asumir una hipoteca adicional.
Consejo:
🏦 Mantén tu nivel de endeudamiento por debajo del 35%-40% de tus ingresos mensuales.
3. Historial crediticio negativo ⚠️📋
Los bancos consultan tu historial en ficheros como ASNEF o la CIRBE del Banco de España. Si apareces como moroso o si tu historial muestra impagos, retrasos frecuentes o un uso irresponsable del crédito, es muy probable que tu solicitud de hipoteca sea rechazada.
Consejo: ✔️ Antes de solicitar una hipoteca, asegúrate de no figurar en registros de morosos y de tener un buen historial crediticio.
4. Falta de ahorros 🏦❌💰
Aunque la mayoría de las hipotecas financian hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda, el comprador debe contar con un 20% de ahorro previo, más aproximadamente un 10%-12% adicional para cubrir los gastos de la operación (notaría, registro, impuestos...). Si no dispones de estos fondos, es muy difícil que el banco apruebe la operación.
Consejo: 🗓️ Planifica con antelación y acumula el ahorro necesario antes de iniciar el proceso.
5. Valor de tasación insuficiente 🏚️🔍
El banco siempre encarga una tasación independiente de la vivienda para asegurarse de que el valor es adecuado respecto al préstamo solicitado. Si la tasación resulta más baja de lo esperado, es posible que el banco no quiera financiar la operación o que te ofrezca menos dinero del que necesitas.
Consejo:
📊 Ten en cuenta que el precio de compraventa y el valor de tasación pueden no coincidir. Negocia bien el precio y revisa la tasación antes de firmar compromisos.
6. Documentación incompleta o incorrecta 📄❗
Presentar toda la documentación correctamente es fundamental. Errores en los papeles, documentos caducados o información incompleta pueden retrasar o incluso bloquear la operación.
Consejo: ✅ Infórmate bien sobre los documentos necesarios y asegúrate de presentarlos de manera clara y completa.
Conclusión 🏁
Solicitar una hipoteca es un proceso complejo que requiere planificación y preparación. Los motivos por los que una hipoteca puede no salir adelante son diversos, pero en muchos casos se pueden prevenir con una buena organización y un análisis previo de tu situación financiera. Nosotros debido a nuestra experiencia te podemos ayudar, de esta manera, mejorarás tus posibilidades de éxito y podrás dar el paso hacia la compra de tu vivienda con mayor seguridad. 🏠✨
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