Productos vinculados en la hipoteca: ¿te ayudan o te cuestan mas?

📈 ¿Por qué es tan importante el Euríbor? Clave para entender tu hipoteca Si tienes o estás pensando en contratar una hipoteca, probablemente has oído hablar del Euríbor . Este índice aparece en casi todas las ofertas hipotecarias, pero ¿realmente sabes qué es y por qué es tan importante? En este artículo te explicamos de forma sencilla qué es el Euríbor, cómo afecta a tu bolsillo y por qué deberías seguirle la pista de cerca. 🔍 ¿Qué es el Euríbor? El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos entre sí en la zona euro. Es decir, es el coste que asumen las entidades financieras cuando se prestan dinero a corto plazo. 📌 Se actualiza diariamente , pero el valor más usado para las hipotecas es el Euríbor a 12 meses (Euríbor 12M), que indica cuál ha sido el tipo medio mensual en ese periodo. 🏦 ¿Por qué afecta tanto a las hipotecas? Muchas hipotecas en Europa —especialmente en España— están referenciadas al Euríbor . Eso significa que el interés que pagas cada mes se calcula como: Interés = Euríbor + diferencial del banco 🔁 Y como el Euríbor sube y baja con el mercado , tu cuota hipotecaria puede aumentar o reducirse en cada revisión (normalmente anual o semestral). 📉 ¿Qué pasa cuando el Euríbor baja? Si el Euríbor baja: * Tus cuotas mensuales disminuyen * Pagas menos intereses * Puedes ahorrar miles de euros si el descenso es sostenido 💡 Entre 2016 y 2022, el Euríbor estuvo en valores negativos, lo que hizo que muchas familias pagaran hipotecas históricamente bajas . 📈 ¿Y si el Euríbor sube? Cuando el Euríbor sube: * Aumentan tus cuotas mensuales * Tu capacidad de ahorro se reduce * Puedes llegar a pagar cientos de euros más al mes Esto es justo lo que ha pasado desde mediados de 2022, cuando el Banco Central Europeo (BCE) empezó a subir tipos para frenar la inflación. El Euríbor pasó de estar por debajo del 0% a superar el 4% en algunos momentos de 2023–2024. 📊 ¿Cómo influye el Euríbor en tu economía personal? Hipoteca variable --> Afecta directamente: cada revisión cambia la cuota. Hipoteca fija --> No afecta directamente, pero puede influir en decisiones futuras. Planificando comprar --> Si el Euríbor está alto, la hipoteca saldrá más cara. Pensando en amortizar --> Si el Euríbor sube, amortizar puede ser más rentable. 🧠 ¿Qué puedo hacer ante un Euríbor alto? * Negociar con tu banco: Puedes pedir una revisión de condiciones o cambiar a una hipoteca fija. * Subrogación: Cambiar tu hipoteca a otra entidad que ofrezca mejores condiciones. * Amortización anticipada: Si puedes, reduce capital ahora para evitar más intereses futuros. * Buscar asesoramiento profesional: Las decisiones hipotecarias son a largo plazo, vale la pena asesorarse bien. ⏱️ ¿Se puede predecir el Euríbor? No con certeza. El Euríbor depende de muchos factores económicos: inflación, decisiones del BCE, situación geopolítica, etc. Pero seguir su evolución mes a mes te dará una idea de hacia dónde va el mercado. ✅ Conclusión El Euríbor no es solo un número financiero: es un indicador que afecta directamente a tu hipoteca, a tu bolsillo y a tus decisiones de vivienda . Entenderlo es clave para anticiparte a subidas, tomar mejores decisiones y proteger tu economía familiar. Si tienes una hipoteca o estás pensando en contratar una, sigue el Euríbor de cerca . Estar informado hoy puede evitarte sorpresas mañana.

🏡 El ahorro: el primer paso para comprar tu vivienda sin sobresaltos Comprar una vivienda es un sueño para muchas personas, pero hacerlo sin una base financiera sólida puede convertirse en una pesadilla. Antes de firmar una hipoteca o elegir la decoración de tu futuro hogar, hay un paso clave que no puedes saltarte: ahorrar de forma estratégica . En este artículo te explicamos por qué el ahorro es tan importante, cuánto deberías reunir y cómo empezar, incluso si tus ingresos no son altos. 💰 ¿Por qué es tan importante ahorrar antes de comprar una vivienda? Aunque muchas personas creen que con conseguir una hipoteca es suficiente, lo cierto es que los bancos no financian el 100% del valor de la vivienda . Por eso, el ahorro previo es esencial por varias razones: 1. El banco solo cubre parte del precio La mayoría de entidades financian entre el 70% y el 80% del valor de compraventa o tasación, lo que te obliga a tener ahorrado al menos un 20-30% del valor total del inmueble. 2. Hay gastos adicionales Además del precio de la vivienda, deberás pagar: * Impuestos (como el ITP o el IVA) * Notaría y registro * Tasación * Gestoría * Comisiones bancarias 👉 Estos gastos pueden representar entre un 10% y un 13% del valor del inmueble. 3. Evitas endeudarte en exceso Cuanto más dinero aportes de entrada, menor será la hipoteca y los intereses que pagarás a lo largo de los años. Una buena entrada reduce el riesgo financiero . 📊 ¿Cuánto deberías ahorrar? Una fórmula segura es: 📌 Ahorro ideal = 30% del precio de la vivienda + 10% para gastos. Por ejemplo, si quieres comprar un piso de 150.000 €: * 30% para entrada: 45.000 € * 10% para gastos: 15.000 € * Total ahorro necesario: 60.000 € 🧠 Ahorro inteligente: cómo empezar 1. Fija un objetivo claro Tener una cifra concreta te ayudará a mantener la motivación. Define: * Precio aproximado de la vivienda * Cuánto tiempo te das para ahorrar * Cuánto puedes aportar al mes 2. Crea un presupuesto mensual Controla tus ingresos y gastos para detectar fugas. Herramientas como Excel, apps financieras o métodos como el 50/30/20 pueden ayudarte a planificar mejor. 3. Abre una cuenta de ahorro específica No mezcles el ahorro para tu vivienda con tu dinero del día a día. Una cuenta separada te dará claridad y disciplina. 4. Automatiza el ahorro Programa transferencias automáticas cada mes. Empieza con lo que puedas, aunque sean 100 €, y ve aumentándolo. 5. Evita deudas innecesarias Cuantas menos obligaciones financieras tengas, más fácil será ahorrar y que te aprueben una hipoteca en el futuro. 🔎 ¿Y si no puedes ahorrar mucho ahora? No te frustres. A veces lo más importante es **crear el hábito**, no la cantidad. Con el tiempo, tus ingresos pueden crecer y tu capacidad de ahorro mejorar. También puedes explorar ayudas estatales o programas para jóvenes o primeros compradores. 🧾 Beneficios del ahorro previo Mayor capacidad de negociación --> Puedes optar a mejores condiciones hipotecarias. Menor endeudamiento --> Pagas menos intereses a largo plazo. Menos estrés financiero --> Cuentas con un colchón para imprevistos. Mejor perfil ante el banco --> Te verán como un cliente solvente y fiable. ✍️ Conclusión Ahorrar no es solo una obligación previa a comprar una casa: es una señal de responsabilidad, madurez financiera y visión a largo plazo. Empieza cuanto antes, aunque sea con poco. Tu yo del futuro —en su casa nueva, sin sobresaltos— te lo agradecerá.

🏠 Amortización inteligente de las hipotecas: cómo pagar menos y vivir mejor Comprar una vivienda es, para muchos, la mayor inversión de su vida. Pero lo que realmente determina el impacto financiero de esa decisión no es solo el precio del inmueble, sino cómo se amortiza la hipoteca. En este artículo te explicamos qué es la amortización inteligente y cómo puedes sacarle el máximo provecho. 🔍 ¿Qué es la amortización de una hipoteca? Amortizar una hipoteca significa devolver el dinero prestado al banco más los intereses. Generalmente, lo haces a través de cuotas mensuales durante un periodo que puede extenderse entre 15 y 30 años. Cada cuota incluye una parte del capital (el dinero prestado) y otra parte de intereses. 🎯 ¿Qué significa amortizar de forma inteligente? Amortizar de forma inteligente no es simplemente pagar por pagar. Significa optimizar tus pagos para reducir los intereses totales, acortar el tiempo de la hipoteca y mantener tu salud financiera. Estas son las estrategias principales: 💡 Estrategias de amortización inteligente 1. Amortización anticipada: reduce tiempo o cuota Cuando tienes ingresos extra (una paga extra, una herencia, ahorros), puedes amortizar anticipadamente. Hay dos opciones: Reducir plazo: pagas la misma cuota pero acortas los años de hipoteca. Esto reduce mucho los intereses. Reducir cuota : mantienes el plazo pero bajas la mensualidad. Ideal si buscas mayor liquidez mensual. 👉 Consejo inteligente: Si puedes permitirte mantener tu cuota mensual, elige reducir plazo. Es más rentable. 2. El momento ideal: los primeros años Durante los primeros años de la hipoteca, gran parte de tu cuota se destina a intereses. Por eso, amortizar anticipadamente al inicio tiene un mayor impacto. Cuanto antes reduces capital, menos intereses generarás. 3. Aprovecha beneficios fiscales (si existen) En algunos países, como España (según condiciones específicas y antiguas), puedes deducirte parte de la hipoteca en el IRPF. Consulta con un asesor para ver si puedes beneficiarte y cómo maximizar la deducción con amortizaciones. 4. Revisión del tipo de interés Si tienes una hipoteca variable y los tipos están subiendo, puede ser interesante amortizar antes de que suban más. También puedes negociar una subrogación o una novación para mejorar tus condiciones. 🚫 Errores comunes al amortizar Dejarse sin colchón de emergencia. Nunca uses todos tus ahorros para amortizar. Ten siempre liquidez para imprevistos. No hacer números. A veces, invertir ese dinero puede dar más rendimiento que amortizar si los intereses son bajos. Amortizar sin revisar la letra pequeña. Algunas hipotecas tienen comisiones por amortización anticipada. 📈 ¿Cuándo conviene más amortizar? Situación ¿Conviene amortizar? Tipo de interés alto ✅ Sí Hipoteca a muchos años vista ✅ Sí Ya tienes un fondo de emergencia ✅ Sí Intereses bajos y oportunidad de inversión ❌ No siempre ✍️ Conclusión La amortización inteligente de una hipoteca no es pagar más, sino pagar mejor. Se trata de tomar decisiones informadas que te permitan ahorrar intereses, reducir tu deuda y ganar tranquilidad financiera. Habla con tu entidad financiera, haz simulaciones y, si puedes, consulta con un experto. Tu futuro yo te lo agradecerá.

Comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida de muchas personas. Y para la mayoría, obtener una hipoteca es fundamental para hacer realidad ese sueño. Sin embargo, no siempre es un proceso sencillo. Muchas solicitudes de hipoteca son rechazadas o no llegan a buen puerto, y esto puede deberse a diferentes factores. En este artículo, te contamos cuáles son los principales motivos por los que una hipoteca puede no salir adelante. 🔍 1. Situación laboral inestable 📉 Uno de los aspectos que más valoran los bancos a la hora de conceder una hipoteca es la estabilidad laboral del solicitante. Si tienes un contrato temporal, eres autónomo con ingresos muy variables o llevas poco tiempo en tu empleo actual, es posible que la entidad considere que existe un mayor riesgo de impago y decida no aprobar la operación. Consejo : 📝 Presentar un historial laboral sólido y demostrar ingresos estables ayuda a mejorar las probabilidades de aprobación. 2. Nivel de endeudamiento elevado 💳💸 Antes de conceder un préstamo hipotecario, el banco analiza tu nivel de endeudamiento. Si ya tienes otros créditos personales, préstamos de coche o utilizas en exceso las tarjetas de crédito, es probable que el banco considere que tus cargas financieras son demasiado altas para asumir una hipoteca adicional. Consejo: 🏦 Mantén tu nivel de endeudamiento por debajo del 35%-40% de tus ingresos mensuales. 3. Historial crediticio negativo ⚠️📋 Los bancos consultan tu historial en ficheros como ASNEF o la CIRBE del Banco de España. Si apareces como moroso o si tu historial muestra impagos, retrasos frecuentes o un uso irresponsable del crédito, es muy probable que tu solicitud de hipoteca sea rechazada. Consejo : ✔️ Antes de solicitar una hipoteca, asegúrate de no figurar en registros de morosos y de tener un buen historial crediticio. 4. Falta de ahorros 🏦❌💰 Aunque la mayoría de las hipotecas financian hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda, el comprador debe contar con un 20% de ahorro previo, más aproximadamente un 10%-12% adicional para cubrir los gastos de la operación (notaría, registro, impuestos...). Si no dispones de estos fondos, es muy difícil que el banco apruebe la operación. Consejo : 🗓️ Planifica con antelación y acumula el ahorro necesario antes de iniciar el proceso. 5. Valor de tasación insuficiente 🏚️🔍 El banco siempre encarga una tasación independiente de la vivienda para asegurarse de que el valor es adecuado respecto al préstamo solicitado. Si la tasación resulta más baja de lo esperado, es posible que el banco no quiera financiar la operación o que te ofrezca menos dinero del que necesitas. Consejo: 📊 Ten en cuenta que el precio de compraventa y el valor de tasación pueden no coincidir. Negocia bien el precio y revisa la tasación antes de firmar compromisos. 6. Documentación incompleta o incorrecta 📄❗ Presentar toda la documentación correctamente es fundamental. Errores en los papeles, documentos caducados o información incompleta pueden retrasar o incluso bloquear la operación. Consejo : ✅ Infórmate bien sobre los documentos necesarios y asegúrate de presentarlos de manera clara y completa. Conclusión 🏁 Solicitar una hipoteca es un proceso complejo que requiere planificación y preparación. Los motivos por los que una hipoteca puede no salir adelante son diversos, pero en muchos casos se pueden prevenir con una buena organización y un análisis previo de tu situación financiera. Nosotros debido a nuestra experiencia te podemos ayudar, de esta manera, mejorarás tus posibilidades de éxito y podrás dar el paso hacia la compra de tu vivienda con mayor seguridad. 🏠✨

Comprar una vivienda o quedarte con la totalidad de una propiedad compartida (lo que se conoce como extinción de condominio) implica asumir una serie de gastos notariales, registrales, fiscales y bancarios. Conocerlos de antemano es clave para planificar bien tu presupuesto y evitar sobresaltos al firmar. A continuación te explicamos los principales gastos según el tipo de operación: compraventa con hipoteca y adquisición por extinción de condominio. 🧾 1. Gastos habituales en una compraventa con hipoteca Cuando adquieres una vivienda con financiación hipotecaria, debes tener en cuenta tanto los gastos de la compraventa como los gastos de la hipoteca. Desde la Ley 5/2019, el reparto de los gastos hipotecarios se ha modificado, beneficiando al comprador. ✅ Gastos a cargo del comprador: Impuestos: ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): si se trata de una vivienda de segunda mano. El tipo varía según la comunidad autónoma (habitualmente entre el 6 % y el 10 % del valor de compraventa). IVA (10 %) + AJD (Actos Jurídicos Documentados): si es una vivienda nueva. El AJD también varía por comunidad (0,5 % – 1,5 % aprox.). Notaría (compraventa) : el comprador asume el coste de la escritura de compraventa. El arancel notarial se calcula según el precio del inmueble. Registro de la Propiedad: inscripción de la compraventa a nombre del comprador. Tasación : si hay hipoteca, el banco exigirá una tasación previa del inmueble. Su coste suele oscilar entre 250 € y 600 €. Copia de la escritura de hipoteca : si el comprador solicita copias simples o autorizadas, debe asumir su coste. Gestoría : una gestoría para tramitar los documentos, también correrá con los gastos. ✅ Gastos a cargo del banco (según Ley 5/2019): Notaría (escritura de hipoteca) Registro de la Propiedad (inscripción de la hipoteca) Gestoría (si la designa la entidad bancaria) IAJD (Actos Jurídicos Documentados) sobre la hipoteca 🔄 2. Gastos en una adquisición por extinción de condominio con hipoteca La extinción de condominio ocurre cuando dos (o más) copropietarios deciden que uno de ellos se quede con la totalidad del inmueble, compensando al otro económicamente. Es muy común en casos de herencia o separación de parejas. Si además hay una hipoteca conjunta que se cancela o se subroga, o si se firma un nuevo préstamo, también se generan gastos hipotecarios. ✅ Gastos habituales a cargo del adquirente: Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) : La extinción de condominio no tributa por ITP, pero sí por AJD. El tipo impositivo suele ser reducido (en torno al 0,5 %) en la mayoría de comunidades autónomas. Notaría (escritura de extinción y/o nueva hipoteca): Se paga por la redacción de la escritura de extinción y, si se formaliza, de la nueva hipoteca. El coste varía según el valor de la parte que se adquiere. Registro de la Propiedad: Para inscribir el cambio de titularidad y, si corresponde, la nueva hipoteca. Tasación (si se solicita nueva hipoteca): Al igual que en una compraventa, es necesaria para que el banco valore el inmueble antes de conceder el préstamo. Gestoría: Si interviene una gestoría, sus honorarios pueden correr a cargo del adquirente (o del banco si se financia). 🔍 ¿Y si hay hipoteca ya existente? Si se subroga al nuevo titular, el banco deberá autorizar el cambio. Esto puede implicar también gastos notariales y registrales. Si se firma una nueva hipoteca, el banco asumirá, como en la compraventa, los gastos de notaría, registro, gestoría e IAJD sobre el nuevo préstamo. 🧮 Conclusión: ¿Qué debes tener en cuenta? El impuesto más relevante en la compraventa es el ITP o el IVA, y siempre lo paga el comprador. En extinciones de condominio no se paga ITP, pero sí AJD. Los gastos hipotecarios, tras la ley de 2019, son en gran parte asumidos por el banco. Solicita siempre presupuestos y consulta a un notario o asesor especializado. Planifica bien, revisa cada partida y no firmes sin entender todos los gastos asociados. ¡Una buena previsión hoy puede ahorrarte mucho mañana! Y si tienes alguna duda puede llamarnos sin compromiso y te asesoraremos

🧠🏡 Los mitos más comunes sobre las hipotecas (y la verdad detrás de ellos) Firmar una hipoteca es probablemente una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Sin embargo, alrededor de las hipotecas circulan muchos mitos, ideas equivocadas o medias verdades que pueden llevarte a tomar malas decisiones si no se contrastan con información real. Hoy desmontamos los mitos más frecuentes sobre las hipotecas para que tomes decisiones con conocimiento y sin miedos innecesarios. ❌ Mito 1: "Para que me concedan una hipoteca necesito el 100 % del precio de la casa ahorrado" ✅ La realidad: No es necesario tener el 100 % ahorrado, pero sí deberás contar con al menos el 20 % del valor de la vivienda, más los gastos de compraventa (aproximadamente un 10 % adicional). Es decir, deberías tener entre un 30 % y un 35 % del total del precio del inmueble. Algunos bancos financian hasta el 90 % del valor de compraventa o tasación, pero son excepciones que dependen del perfil del cliente. ❌ Mito 2: "Siempre es mejor una hipoteca a tipo fijo" ✅ La realidad: No hay una opción universalmente mejor. Las hipotecas a tipo fijo ofrecen estabilidad: pagarás lo mismo todos los meses. Las de tipo variable pueden salir más baratas si los tipos de interés bajan, pero también implican más riesgo si suben. La elección depende de: Tu tolerancia al riesgo. El momento del mercado. Tu situación financiera personal. En tiempos de tipos altos, una variable podría ajustarse mejor a futuro. En entornos de tipos bajos, un fijo puede blindarte ante subidas. ❌ Mito 3: "El banco me obliga a contratar seguros y productos vinculados" ✅ La realidad: Desde 2019, con la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, el banco no puede obligarte a contratar seguros ni productos vinculados como tarjetas, planes de pensiones o alarmas. Lo que sí pueden hacer es ofrecerte bonificaciones en el tipo de interés si decides contratarlos, pero son opcionales. Eso sí, lo único que pueden exigirte es un seguro de daños sobre el inmueble, aunque puedes contratarlo con cualquier aseguradora, no necesariamente con la del banco. ❌ Mito 4: "La hipoteca me la aprueban si tengo un buen sueldo" ✅ La realidad: El sueldo es importante, pero no lo único. Los bancos evalúan el perfil completo del solicitante: Ingresos estables y recurrentes. Nivel de endeudamiento (que no superes el 30-35 % de tus ingresos). Historial crediticio (si tienes otros préstamos o impagos). Tipo de contrato laboral (indefinido, autónomo, temporal…). Un buen sueldo no compensa un historial de impagos o un endeudamiento excesivo. ❌ Mito 5: "Una hipoteca es para toda la vida" ✅ La realidad: No necesariamente. Puedes amortizar anticipadamente, vender la casa, subrogar la hipoteca o renegociarla con otra entidad. Las hipotecas suelen contratarse por 20, 25 o incluso 30 años, pero eso no significa que debas mantenerla todo ese tiempo. Además, en muchos casos es recomendable amortizar parcialmente si te lo puedes permitir, especialmente si la hipoteca es cara o tienes un ahorro que no te renta lo suficiente. ❌ Mito 6: "No puedo cambiar de banco una vez firmada la hipoteca" ✅ La realidad: Sí puedes. Este proceso se llama subrogación de acreedor y consiste en cambiar tu hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones (tipo de interés más bajo, menos comisiones, etc.). También puedes novar con tu propio banco, renegociando el contrato. Desde la entrada en vigor de la ley hipotecaria en 2019, este proceso es más sencillo y con menos costes. ❌ Mito 7: "Las hipotecas sólo son para comprar vivienda" ✅ La realidad: Aunque la hipoteca se asocia a la compra de vivienda, también se puede utilizar para: Reunificar deudas. Obtener liquidez (hipoteca inversa o de segundo grado). Financiar una reforma. Comprar un terreno. Eso sí, el banco analizará el destino del dinero y las garantías que ofreces. 📌 Conclusión: La información es poder (y dinero) No dejes que los mitos hipotecarios te frenen o te condicionen. Una hipoteca bien negociada y comprendida puede ser una herramienta muy útil para construir tu patrimonio sin comprometer tu estabilidad financiera. 📝 Consejo final: Antes de firmar, compara, pregunta y asesórate. Y si tienes dudas, acude a un notario, un asesor independiente o incluso a organismos como el Banco de España, que ofrecen información objetiva. Y si lo deseas puedes contactar con nosotros y te asesoraremos gratuitamente y sin compromiso.

🕰️ ¿Cuánto Tiempo Tarda en Gestionarse una Hipoteca? (Actualizado 2025) Comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida financiera de cualquier persona. Pero una de las preguntas más comunes que se hacen quienes están en ese proceso es: ¿Cuánto tiempo se tarda realmente en tramitar una hipoteca? La respuesta no es única, pero en este artículo te explicamos las fases del proceso y sus tiempos actualizados para 2025, incluyendo los plazos legales que impone la Ley 5/2019. 📌 Plazo mínimo estimado: 45 días naturales desde el inicio hasta la firma. 📋 ¿De qué depende el tiempo de gestión de una hipoteca? El tiempo que tarda una hipoteca en gestionarse depende de muchos factores, entre ellos: La entidad bancaria y sus procedimientos internos. Si el cliente presenta la documentación completa desde el inicio. El tiempo de la tasación de la vivienda. El cumplimiento del plazo legal obligatorio de 12 días naturales según la Ley 5/2019. Repeticiones de estudio o ajustes tras recibir la tasación. 🧾 Fases del proceso hipotecario y sus tiempos actualizados (2025) 1. 🔍 Comparación de ofertas (7 a 14 días) Antes de iniciar la solicitud, conviene analizar bien las opciones del mercado: tipo de interés (fijo, variable o mixto), vinculación, comisiones, etc. 💡 Un asesor hipotecario puede ayudarte a filtrar ofertas según tu perfil. 2. 📑 Entrega de documentación inicial (3 a 5 días) Aquí aportas tu DNI/NIE, nóminas, vida laboral, renta y la información de la vivienda. Si todo está correcto, el banco inicia el estudio inicial. 3. 🧮 Estudio de viabilidad (5 a 10 días) El banco analiza tu perfil financiero: ingresos, estabilidad laboral, deudas, etc. Si se aprueba, se pasa a la siguiente fase. 4. 🏠 Tasación de la vivienda (4 a 10 días hábiles) Una empresa homologada realiza la tasación del inmueble. El banco no puede conceder el préstamo sin este informe. 5. 🗂️ Revisión y reestudio tras tasación (hasta 5 días hábiles) Una vez llega la tasación, la entidad vuelve a revisar toda la documentación para emitir la oferta hipotecaria definitiva. 6. 📄 Entrega de documentación precontractual (mínimo 12 días naturales) Según la Ley 5/2019, el banco debe entregarte los siguientes documentos: FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) FIAE (Advertencias de Riesgo) Otros documentos contractuales 🔔 Desde la entrega, deben pasar al menos 12 días naturales antes de firmar la hipoteca ante notario. Además, deberás visitar al notario previamente para firmar el acta de transparencia, sin coste alguno. 7. ✍️ Firma ante notario (1 a 3 días después del plazo) Una vez cumplido el plazo legal, puedes acudir a la notaría para la firma final de la hipoteca junto con la compraventa. ⏱️ Plazo mínimo actualizado: 45 días Sumando todas las etapas, el proceso completo suele tardar un mínimo de 45 días naturales, aunque en muchos casos puede extenderse hasta los 60 o 90 días si hay retrasos, ajustes o falta de documentación. Si se trata de hipotecas con ayudas del tipo ICO o IBAVI estas se demoran hasta 90 días.

🗓️ Las Peores Fechas para Gestionar una Hipoteca: Lo que Debes Evitar Solicitar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás en tu vida. Pero lo que muchos no saben es que el momento del año en que la gestionas puede afectar los plazos, las condiciones… e incluso tu paciencia. Aquí te contamos cuáles son las peores fechas para tramitar una hipoteca y por qué es mejor evitarlas. 📌 1. Agosto: el mes fantasma del sistema bancario Agosto es tradicionalmente un mes de vacaciones en España y en muchos países de Europa. Durante este mes: Las notarías, bancos, registros y gestorías funcionan con personal mínimo. Muchos gestores están de vacaciones, lo que ralentiza cualquier trámite. Las respuestas a tasaciones, estudios de riesgo o solicitudes se demoran mucho más. ➡️ Resultado: Procesos que normalmente tardan 2 semanas pueden alargarse más de un mes. 📌 2. Diciembre: entre festivos, cierres y prisa fiscal Diciembre está lleno de festivos (puente de la Constitución, Navidad, Nochevieja), y además: Las entidades cierran antes por cierre contable del año. Se priorizan operaciones urgentes o internas. Hay prisa por firmar antes de fin de año para efectos fiscales. ➡️ Resultado: Puede haber errores por prisas o falta de personal, y los plazos se vuelven impredecibles. 📌 3. Semana Santa y puentes largos Durante estas fechas, aunque el calendario laboral marque pocos días festivos, muchas oficinas cierran o trabajan a medio gas. Además, notarías y registros también operan con menos personal. ➡️ Resultado: No es raro que un simple paso se retrase una semana entera. 📌 4. Fin de trimestre o fin de año fiscal Los bancos suelen estar centrados en cerrar objetivos comerciales. Esto puede jugar a tu favor si quieren cumplir metas y te ofrecen mejores condiciones, pero también puede: Saturar a los analistas y equipos jurídicos. Generar prisas que llevan a errores o falta de atención. ➡️ Resultado: Aumentan las probabilidades de problemas técnicos o retrasos. ✅ Entonces… ¿cuándo es mejor solicitar una hipoteca? Entre febrero y mayo: Es una época tranquila, sin muchos festivos ni sobresaturación. Septiembre y octubre: Después del verano, las oficinas retoman el ritmo normal y hay más disponibilidad para atenderte. 🏁 Consejo final Si estás pensando en pedir una hipoteca, no solo compares tipos de interés. Ten en cuenta el calendario, pregunta a tu gestor si habrá interrupciones o vacaciones, y prepárate con antelación. Porque en temas tan importantes como comprar una casa, el tiempo también es dinero 💸. 🚀 ¿Quieres acelerar unos días más tu operación financiera? Créditos y Préstamos Mallorca puede ayudarte. Gracias a su profesionalidad, experiencia y una red de contactos sólida en el sector bancario y notarial, pueden agilizar muchas gestiones que de otro modo se alargarían innecesariamente. Ahorra tiempo, evita estrés y gestiona tu hipoteca con mayor rapidez y seguridad. ¡Estás a un paso de cerrar tu operación con éxito! ✅

Cuando se trata de tomar decisiones importantes como contratar o renegociar una hipoteca, es fundamental contar con alguien que actúe con honestidad, transparencia y siempre pensando en ti. Por eso es tan importante saber que tu intermediario de crédito cumple con un código ético profesional, como lo hace Créditos y Préstamos Mallorca, intermediarios registrados en el Banco de España. Aquí te contamos, de forma sencilla, los principios clave que garantizan tu seguridad y confianza al trabajar con nosotros: ⚖️ 1. Tu interés es lo primero Siempre actuamos en función de lo que más te conviene. No vendemos productos, buscamos soluciones que se ajusten a tu situación real, sin presiones ni intereses ocultos. 🧠 2. Profesionalidad y competencia Nuestro equipo se forma de manera continua para estar al día con los cambios del mercado y la normativa. Solo te asesoramos en aquello en lo que somos expertos y tenemos experiencia real. 🧍‍♂️ 3. Independencia y objetividad Nuestras recomendaciones son neutrales y transparentes. No trabajamos para ningún banco en particular: trabajamos para ti. Siempre te explicamos todas las opciones, y tú decides con información clara. 📑 4. Información clara, completa y sin letra pequeña Nos aseguramos de que entiendas cada paso, cada número y cada condición antes de tomar una decisión. Nada de tecnicismos confusos ni medias verdades. 🔐 5. Confidencialidad y respeto Toda la información que compartes con nosotros se trata con la máxima confidencialidad. No se comparte ni se utiliza sin tu consentimiento, salvo obligación legal. ⚠️ 6. Transparencia en los conflictos de interés Si existe alguna situación que pueda influir en nuestra objetividad, te lo diremos desde el primer momento. También te informaremos con total claridad de cualquier comisión o remuneración relacionada con el servicio prestado. ✅ Créditos y Préstamos Mallorca: una garantía de confianza Como intermediarios de crédito registrados en el Banco de España, en Créditos y Préstamos Mallorca estamos sujetos a la normativa vigente y al código ético profesional que protege al consumidor. Nuestra misión es que tomes decisiones financieras bien informado/a, sin presión y con el respaldo de un equipo que está a tu lado, no enfrente. ¿Estás pensando en revisar tu hipoteca, cambiar de banco o explorar las ayudas disponibles? Te escuchamos sin compromiso. Porque para nosotros, la confianza se gana con hechos.