Qué tipo de hipoteca elegir

Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes a nivel financiero. Uno de los aspectos clave en este proceso es elegir el tipo de hipoteca: fija, mixta o variable. Cada opción tiene ventajas y riesgos, y saber cuál te conviene dependerá de tu situación personal, tus planes de futuro y el contexto económico general.

En este artículo te explicamos en qué consiste cada tipo de hipoteca, cuándo conviene elegirla y qué alternativas tienes si ya tienes una hipoteca firmada.

Una hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Desde la primera hasta la última cuota, pagarás exactamente lo mismo.

• Cuando los tipos de interés están bajos y quieres fijarlos a largo plazo.
• Si tienes ingresos estables y prefieres cuotas constantes sin sorpresas.
• Si buscas seguridad y previsibilidad en tu economía doméstica.
• Si piensas quedarte muchos años en la vivienda.

• Cuotas mensuales estables.
• No te afecta la subida del Euríbor.
• Ideal para presupuestos familiares predecibles.

• Intereses algo más altos al inicio.
• Puede tener comisiones por amortización anticipada.

Es un préstamo que combina un interés fijo durante los primeros años (por ejemplo, 5 o 10), y luego pasa a ser variable en función del Euríbor.

• Si no planeas quedarte en la vivienda más allá del periodo fijo.
• Cuando buscas estabilidad inicial pero no descartas cuotas más bajas en el futuro.
• Si crees que los tipos bajarán después del periodo fijo.

• Ventajas
• Cuotas previsibles al principio.
• Intereses iniciales más bajos que en las fijas.
• Posibilidad de ahorrar si el Euríbor baja después.

Incertidumbre a medio/largo plazo.

Riesgo si los tipos suben tras el periodo fijo.

La hipoteca variable se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) en función de un índice de referencia, generalmente el Euríbor, más un diferencial pactado.

• Si crees que los tipos de interés bajarán o se mantendrán bajos.
• Si puedes asumir posibles subidas de cuota sin afectar tu economía.
• Si planeas amortizar anticipadamente o tener la hipoteca pocos años.

• Cuotas iniciales más bajas (generalmente).
• Puedes ahorrar si los tipos bajan o se mantienen bajos.
• Más flexibilidad en la amortización anticipada.

• Cuotas impredecibles a lo largo del tiempo.
• Riesgo ante subidas importantes del Euríbor.
• Mayor dificultad para planificar a largo plazo.

• Quieres estabilidad a largo plazo --> Hipoteca fija
• No sabes si te quedarás mucho tiempo en la casa --> Hipoteca mixta
• Buscas cuota baja inicial y puedes asumir riesgos --> Hipoteca variable
• El Euríbor está muy bajo --> Fija o mixta
• El Euríbor está alto y puede bajar --> Variable

Si ya has firmado una hipoteca pero las condiciones ya no se adaptan a tu situación, no todo está perdido. Puedes optar por la novación (modificar condiciones con tu banco actual) o la subrogación (trasladar la hipoteca a otro banco con mejores condiciones). Ambas opciones están reguladas por ley y, en muchos casos, pueden realizarse sin coste para el cliente, ya que muchas entidades asumen los gastos para atraer nuevos titulares.

En Créditos y Préstamos Mallorca, te ayudamos a mejorar tu hipoteca con un asesoramiento personalizado y transparente. Además, te ofrecemos una garantía exclusiva de 5 años, durante la cual podrás volver a gestionar una nueva novación o subrogación con nosotros sin ningún coste adicional. Porque tu vida cambia, y tu hipoteca puede (y debe) adaptarse.

Elegir entre una hipoteca fija, mixta o variable no es solo una cuestión de números, sino de tranquilidad, planificación y previsión. Tómate el tiempo necesario para comparar ofertas, analizar tu perfil financiero y, si lo necesitas, apóyate en profesionales que te acompañen en la decisión. Una buena hipoteca hoy puede ahorrarte miles de euros en el futuro.